Alan sisäänrakennettu ongelma on selvä: luottoluokittajat saavat palkkionsa – joka voi parhaimmillaan yltää yhdestä luokituksesta jopa yli miljoonaan dollariin – siitä, että ne arvioivat asiakkaidensa luottokelpoisuutta.
Näin luokitusyhtiölle on tietysti edullista antaa asiakkaastaan hyvä arvio, sillä siten asiakas saa markkinoilta lainaa ja kääntyy jatkossakin saman luottoluokittajan puoleen. Asiakkaan todellinen takaisinmaksukyky voi kuitenkin olla hyvin erilainen, kuin mitä luottoluokittaja on rahaa vastaan arvioinut sen olevan.